工商時報【陳昱光╱台北報導】

在外資匯出壓力下,昨(9)日股匯齊殺,玉山證券金融商品部表示,台股高檔拉回將來回找尋短期底部,投資人可關注升息受惠的金融股,其中以壽險為主體的金控,如富邦金(2881)、新光金(2888)等,吸引資金回籠買超,營運面及籌碼面均有利股價向上。

富邦金主要獲利貢獻來自富邦人壽及富邦銀兩大引擎,去年首度入選道瓊永續新興市場指數,是外資加碼台股時的重要權值股之一。

雖然1月獲利受到壽險銷售佣金及準備金大增,讓獲利驟減,單月獲利表現不如中信金,但富邦人壽的保費收入仍持續成長,昨公布前2月獲利大幅回升,每股稅後盈餘0.65元。外資近日加入買超,也傳出大股東持續加碼自家股票,讓股價下檔有撐,由於今年市場預期美國聯準會升息次數達3次,可望為壽險業營運績效加分。

看好富邦金中線走勢的投資人,可以選擇長天期、價外10%的認購權證,如富邦金玉山69購01(057634)宜蘭小額借錢、富邦金永豐66購01(053999)等,有利掌握波段行情。

以新壽為獲利主體的新光金,元月獲利表現不佳,原因也是新契約保費大量成長,提列較多費用,但保費收入成長幅度仍會是今年營收的成長重點。昨日公布2月虧轉盈,前2月每股稅後盈餘0.02元。

另新光金近期傳出具董監改選題材,玉山證券金融商品部指出,觀察過去改選題材股,股價在最後過戶日前均表現強勢,投資人可在股價拉回時,分批買進價外10%以內的認購權證,如新光金玉山67購01(054280)、新光金元大66購02(054345)等。













▲南一、康軒、翰林國小六年級的國語課本分別是56、58、56元,美國SRA/McGraw Hills的五年級閱讀課本是新台幣1353元。(圖/翻攝台灣閱讀協會臉書,下同)

生活中心/綜合報導

教改不斷強調「減輕壓力與負擔」,除了讓課本越來越薄之外,連價格都年年嘉義小額借錢下殺。目前每本教科書的單價落在4、50元之間,出版商入不敷出,只好發行參考書賺回來,讓弱勢家庭更吃虧。台東大學特教系教授曾世杰表示,如果教育部堅持把課本定調在「陽春麵的價格」,當然也只能提供陽春麵。

台灣閱讀協會長期關心台灣的閱讀環境,除了推行課外書的讀書會之外,也關注教科書的運作。協會指出,教科書價格低、品質差,孩子每天花10小時在教科書上,卻在畢業後將它們「丟進垃圾桶」,不但造成資源浪費,也暴露出教科書「無趣、沒有吸引力、排版差、價值低落」的現象。

▲▼台灣閱讀協會提出教科書與物價指數的比較資料。

協會在17日上午開記者會,表示教育部從91年開始管制書價,明明物價指數年年上漲,教科書價格卻年年下跌,現在平均只有一碗陽春麵的價錢;反觀鄰近的香港,一本國中的歷史課本就要780元,新加坡的小學數學課本也要685元,美國的閱讀課本甚至高達1353元,學生習作也不是附帶,要再額外花950元來買,雖然高得嚇人,但品質卻也超出水準。

包含老師使用的教師手冊也不像台灣是用「送」的,一套手冊高達1萬4千元,但裡面囊括教學指引、分項的教案、習作解答、題庫資源、上課分組的測驗與方法,編寫方式完全符合教學原則,簡直可說是「應有盡有」,而且完全由學校購買,可以使用4、5屆學生;拿到這麼豐富的劇本,讓老師可以專心當個「好演員」,但台灣的老師不但要當演員,還要當導演跟編劇、應付行政與評鑑等雜務,焦頭爛額之下哪有時間盡力教學呢?

曾世杰表示,如果政府讓「提拉米蘇」跟「白吐司」都同樣價錢,大家當然會只做「白吐司」,教科書應該回歸自由市場機制,政府只要補助清寒家庭,也不會造成「參考書琳瑯滿目」的亂象;課本價格提升,各版本內容不再雷同、無趣,甚至可以考慮像國外一樣,由學校購買課本,借或租給學生,再傳承到下一屆,不但可以減少浪費,也讓出版社有心力認真編好一部書。

→教育部回應看此

▼新加坡小學三年級的數學課本也要685元。





新北市小額借貸

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影南投小額借款響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

合法民間貸款


5C122A49ED1C461A
文章標籤
創作者介紹

vernona3c6iv@outlook.com

vernona3c6iv 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()