工商時報【陳昱光╱台北報導】
在外資匯出壓力下，昨（9）日股匯齊殺，玉山證券金融商品部表示，台股高檔拉回將來回找尋短期底部，投資人可關注升息受惠的金融股，其中以壽險為主體的金控，如富邦金（2881）、新光金（2888）等，吸引資金回籠買超，營運面及籌碼面均有利股價向上。
富邦金主要獲利貢獻來自富邦人壽及富邦銀兩大引擎，去年首度入選道瓊永續新興市場指數，是外資加碼台股時的重要權值股之一。
雖然1月獲利受到壽險銷售佣金及準備金大增，讓獲利驟減，單月獲利表現不如中信金，但富邦人壽的保費收入仍持續成長，昨公布前2月獲利大幅回升，每股稅後盈餘0.65元。外資近日加入買超，也傳出大股東持續加碼自家股票，讓股價下檔有撐，由於今年市場預期美國聯準會升息次數達3次，可望為壽險業營運績效加分。
看好富邦金中線走勢的投資人，可以選擇長天期、價外10％的認購權證，如富邦金玉山69購01（057634）宜蘭小額借錢、富邦金永豐66購01（053999）等，有利掌握波段行情。
以新壽為獲利主體的新光金，元月獲利表現不佳，原因也是新契約保費大量成長，提列較多費用，但保費收入成長幅度仍會是今年營收的成長重點。昨日公布2月虧轉盈，前2月每股稅後盈餘0.02元。
另新光金近期傳出具董監改選題材，玉山證券金融商品部指出，觀察過去改選題材股，股價在最後過戶日前均表現強勢，投資人可在股價拉回時，分批買進價外10％以內的認購權證，如新光金玉山67購01（054280）、新光金元大66購02（054345）等。
▲南一、康軒、翰林國小六年級的國語課本分別是56、58、56元，美國SRA／McGraw Hills的五年級閱讀課本是新台幣1353元。（圖／翻攝台灣閱讀協會臉書，下同）
生活中心／綜合報導
教改不斷強調「減輕壓力與負擔」，除了讓課本越來越薄之外，連價格都年年嘉義小額借錢下殺。目前每本教科書的單價落在4、50元之間，出版商入不敷出，只好發行參考書賺回來，讓弱勢家庭更吃虧。台東大學特教系教授曾世杰表示，如果教育部堅持把課本定調在「陽春麵的價格」，當然也只能提供陽春麵。
台灣閱讀協會長期關心台灣的閱讀環境，除了推行課外書的讀書會之外，也關注教科書的運作。協會指出，教科書價格低、品質差，孩子每天花10小時在教科書上，卻在畢業後將它們「丟進垃圾桶」，不但造成資源浪費，也暴露出教科書「無趣、沒有吸引力、排版差、價值低落」的現象。
▲▼台灣閱讀協會提出教科書與物價指數的比較資料。
協會在17日上午開記者會，表示教育部從91年開始管制書價，明明物價指數年年上漲，教科書價格卻年年下跌，現在平均只有一碗陽春麵的價錢；反觀鄰近的香港，一本國中的歷史課本就要780元，新加坡的小學數學課本也要685元，美國的閱讀課本甚至高達1353元，學生習作也不是附帶，要再額外花950元來買，雖然高得嚇人，但品質卻也超出水準。
包含老師使用的教師手冊也不像台灣是用「送」的，一套手冊高達1萬4千元，但裡面囊括教學指引、分項的教案、習作解答、題庫資源、上課分組的測驗與方法，編寫方式完全符合教學原則，簡直可說是「應有盡有」，而且完全由學校購買，可以使用4、5屆學生；拿到這麼豐富的劇本，讓老師可以專心當個「好演員」，但台灣的老師不但要當演員，還要當導演跟編劇、應付行政與評鑑等雜務，焦頭爛額之下哪有時間盡力教學呢？
曾世杰表示，如果政府讓「提拉米蘇」跟「白吐司」都同樣價錢，大家當然會只做「白吐司」，教科書應該回歸自由市場機制，政府只要補助清寒家庭，也不會造成「參考書琳瑯滿目」的亂象；課本價格提升，各版本內容不再雷同、無趣，甚至可以考慮像國外一樣，由學校購買課本，借或租給學生，再傳承到下一屆，不但可以減少浪費，也讓出版社有心力認真編好一部書。
→教育部回應看此
▼新加坡小學三年級的數學課本也要685元。
新北市小額借貸
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影南投小額借款響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
合法民間貸款
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