4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一











文/PetTalk

耳朵清潔並不難,準備1瓶專用耳朵清潔液後,只需要3個步驟就完成啦!狗狗耳朵這樣清:擠一擠、按一按、甩一甩,不知道該如何操作的朋友看影片跟著做。

天母楊動物醫院醫師楊靜宇透露:「在正常情況下耳垢會自然被狗狗甩出來,因為耳朵潔液裡面有皂化的成分,會把耳蠟溶解掉,在1天內的時間狗狗會再繼續甩耳把耳垢甩出來,所以我們擦拭清潔耳朵外部即可。不要用棉花棒或任何東西伸進去,否則反而會刺激外耳道造成發炎。」

步驟一、擠耳朵清潔液至耳道:請一位家人將狗狗的頭部固定,更容易將清潔液擠進去。

步驟二、按摩耳朵底部發出啾啾聲

步驟三、讓狗狗自然甩耳(用棉花塞著不讓髒東西亂甩出去,甩在棉花上也OK)

你都做對了嗎?基本上貓咪清耳朵的方式與狗的方式大同小異。但若不放心,也可以帶至醫院請家庭醫師協助教導哦!

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找房子如何貸款了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三如何貸款買車:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象





撰文=鄭國強 (製圖/ 郭怡君,攝影/ 鄭國強 )



意外!與女星柯佳嬿相似度98%、素有外資圈第一美女的瑞士信貸總經理邱慧平竟涉入漢微科技內線交易案,7日被檢調單位搜索辦公室和住處,並與丈夫許耀仁等親友、相關人士9人約談到案,檢方認為其利用職務之便在併購案發布前以關係人帳戶買進持股,待併購案公布、股價上漲後出脫獲利,違反《證交法》。



偵訊直到3月8日凌晨才結束,邱慧平與丈夫各以500萬及600萬元交保,其他親友以及關係人都遭到限制出境,消息一出震驚投資界,因為這是台灣證券史上首次有國際級外資投資機構主管涉入內線交易同時遭到檢調約談並交保的案例。



本案起因於去年6月,台股股后、股價上千元的半導體設備廠漢微科技被全球檢測大廠荷商ASML(艾司摩爾)正式併購,撮合這筆交易的就是瑞士信貸,而瑞士信貸總經理邱慧平因本案再加上連續拿下日月光與矽品合併案、雀巢併購徐福記、開發金併購凱基證案等被投資界封為「併購天后」。

如何貸款創業

龔照勝愛將,顏值高悍將



邱慧平被外界注意始於2012年接下總經理後,那年在9月的瑞士信貸證券亞洲科技論壇上首次露臉,她也是瑞士信貸台灣首位女總經理,其出眾外型曾被形容為「外資圈的宋慧喬」,隨即成為媒體焦點。



她出身自美商帝傑(DLJ),屬於專業投資銀行,是當時DLJ總經理龔照勝的愛徒,龔出任扁政府的金管會主委後,DLJ被瑞士信貸併購,邱慧平轉而為瑞士信貸效力,繼續在投資銀行界打拼,認真負責,逐漸打下「併購天后」名號。



然而這次邱慧平栽跟頭,大大出乎投資界的預料,事實上,今年2月才剛爆發電源管理晶片大廠立錡前經理兼發言人么煥維涉內線交易,這起案子只要是在聯發科收購立錡之前,這位立錡前經理以丈夫及親友名義買股,等待股價上漲之後逢高脫手獲利300萬元,聯發科立錡案與這次爆發的漢微科案頗有雷同之處,檢方懷疑邱慧平和么煥維一樣,都是以先生及其友人作為人頭帳戶,以為朋友關係不容易被偵測到而觸犯了證交法內線交易罪。



「一般來說,外資圈自律公約管得更嚴,連自己丈夫、太太都不能透露相關業務資料,更何況併購案動輒涉及百億元利潤,而邱慧平等人因職務之便掌握不對稱的資訊。」前紐約梅隆銀行大中國區總經理龔天益說。



然而過去證券市場「以另一半或是親人朋友關係,作為內線交易的替代帳戶」的事情其實時有所聞,今年以來為何這樣的案子會一一爆出來?一位不願具名的資訊專家透露,在張善政接任行政院長後,財政部漸強化關聯式數據分析,把原來看似無關的兩人,找出關聯性,財稅資料中心在過去兩年已經抓到不少逃稅大戶。



關聯式資料,關係全都露



台灣證券交易所副總簡立忠含蓄的說,「我不曉得這個案子的背後啦,但政府在關聯戶的歸納的技巧和技術是有進步一點啦。」但他強調,關聯度、數據、檢舉等傳統的監視基本架構是夠用了,再佐以歸戶資料,搭配檢舉資料,「一團線很亂,但只要找到線頭,整團就解開來了。」



簡立忠強調政府是有能力抓到這些內線交易,「有時候也是旁邊有人看不過去啊!」他感嘆,邱慧平在市場經驗非常豐富,理論上與專業上、道德上,都不應該涉入這類案件,「貪一下,紀錄都留下來。」

銀行如何貸款

「不要覺得外資管得比較嚴,就不會發生這種事情,法規再嚴,人心難測。」龔天益表示,併購案涉及龐大利益,是對於人性最大的誘惑,例如以前富邦蔣國樑的竹商銀案,因為擔任新竹商銀董事,得知渣打銀行將會購併竹商銀,就用親人、司機等白手套買股涉入內線交易,蔣現在已經淪為通緝犯。



龔天益認為,不論是金融業要如何借錢或其他產業,最重要的還是「人」的因素,貪婪與恐懼,否則就不會有08年的金融海嘯了,他並以自己過去在外商銀行對同事勉勵的話說,「你先問問自己,每天早上醒來後,會不會擔心有人來敲門?」



如何貸款200萬 延伸閱讀

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,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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