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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。











社會中心/高雄報導

高雄市一名陳姓男子去年5月透過臉書認識17歲的少女,接著趁視訊通話時用手機擷取對方裸露上半身的影像,還威脅「如果不露下半身就要散布裸照」。不過,少女事後向法官求情說,陳男當時是因為失戀才會那樣做,之後也有向她道歉,她願意原諒。高雄地院日前判處陳男有期徒刑1年,得易科罰金36萬。

陳男去年5月在臉書認識一名少女,隨即要求開啟視訊功能並裸露上半身供他觀賞,再趁著對方不注意時用手機擷取影像,隔天再以拍到的3張裸照威脅,「如果不露下半身給我看,就要散布裸照!」讓女方嚇到趕緊報警。

▲少女「上空裸聊」反遭截圖威脅。(圖/達志示意圖)

陳男在接受警方偵訊時提到,他知道少女未滿18歲且曾聲稱才就讀國中。高雄地院法官認為,陳男明知被害人未成年卻利用裸照威脅,使其心生恐懼,且拍攝所得的裸照確實都為「上空照」,客觀上足以刺激或滿足性慾,屬於猥褻的數位圖檔。

然而,少女事後向法官求情說,陳男當時是因為失戀才會做出偷拍、威脅的行徑,事後也已經道過歉,她願意原諒對方。法官考量到陳男犯案當時剛滿20歲,且國中畢業又在待業中,犯後也坦承不諱態度相當配合,因此判處1年有期徒刑,得易科罰金36萬。

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▲部分父母干涉子女的工作。(圖/翻攝自YouTube)

文/陳芃澄

最近又接到校友調查,到這個時刻可說是幾家歡樂幾家愁,有的同學面臨轉職的困擾,被問到「現在做什麼工作?」心裡總是浮現麥擱問啊!我也很想知道能做什麼工作。會這麼說的原因,是身邊的人大多沒有往本科系方向走。

室友感嘆地在臉書發文,要選擇展現自己能力的工作,或者理想的職業,還是毫無相關的新產業,底下引起不少迷惘的聲音:信用不良申請信用卡「大家都有一樣的困擾!」、「親戚家人都問為什麼不找相關科系。」、「外文也不是像大家想得這麼容易,看到跟得到是兩回事。」

先撇開學以致用的觀點,工作是為了什麼?常碰到老一輩的人說:「學語言很吃香!當翻譯很好賺,像妳們女生當外交官,以後就輕鬆了!」第一,只學語言可能不會吃香到哪去,喝西北風倒是可以喝到飽;第二,好不好賺真的不是你說了算;第三,外交官不是翻譯、說說話就好,光鮮亮麗的背後都是付出等價的辛苦。



▲長輩認為外文就是邁向高薪之路。(圖/達志/示意圖)

面對家中父母的期待,大概說破嘴也未必聽得進去,畢竟多數長輩認為,外文就是邁向高薪的路徑之一。光學語言出社會才知道,會得很少競爭很大,根本拿不到比賽的入場券就被刷掉,第一年若沒找到工作或者認清實力,又要等到隔年的畢業潮,長江後浪推前浪,前浪死在沙灘上。

再來親戚也會出現吃米粉喊燒的情形,鼓吹哪個行業好、賺很多、學語言到國外發展更有前途,回歸到現實層面:都找不到工作了哪來的閒錢出國?當時身邊許多銀行借貸條件人考慮打工度假,若準備好到異地闖,當然可以增加人生經歷,但若只是跟風,可能就虛度光陰。

能找到自己喜歡、同時發揮才能的工作,那是再幸運不過的事,不過現實生活中,凡事豈能盡如人意呢?因此不難理解,為何爸媽會以「先求有再求好」來勸說孩子,畢竟時機歹歹有工作就要知足,但子女已長大成人,選擇權在於他身上,是好是壞都要自己承擔。

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